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保险法领域
 
诉责险理赔时,需对过错与损失进行分析
发布时间:2018-10-24 作者:

诉责险理赔时,需对过错与损失进行分析
 
 
 
2017年,甲公司起诉乙公司,并欲对乙公司名下银行账户存款250 采取冻结、查封、扣押等保全措施,遂向保险公司投保诉讼保全责任保险。保险公司经审查后决定承保向法院提交保单保函。保险责任为:在保险期间,被保险人向法院提出诉讼财产保全申请,如因申请错误致使被申请人遭受损失的,依法应由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人根据本条款的规定在赔偿限额内承担赔偿责任。
 法院作出冻结乙公司存款2500000元的民事裁定该案进入诉讼程序后, 法院 乙公司支付甲公司50万元 ,解冻乙公司被冻结的2500000元银行存款。
乙公司起诉甲公司以及保险公司,主张甲公司以及保险公司需承担错误保全导致利息损失9万元。
律师评析
乙公司主张甲公司保全错误实际上完全是以最终的诉讼结果来反理。乙公司的逻辑,只要保全人的诉讼请求没有得到法院全部支持的,那么保全人都构成错误保全,都需向被保全人赔偿
若按以上的观点来认定构成错误保全,恐怕在诉讼中原告都不敢通过正当的保全手段去维护自己的权益了。因为诉讼结果受诸多因素影响,双方的举证情况,法官的自由裁量等,全部诉讼请求都能获得支持的情况并不太多
如何认定错误保全,需要从错误保全的立法本意来看,在最高人民法院再审民事裁定书中提出“《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零五条:“申请有错误的,申请人应当赔偿被申请人因保全所遭受的损失。”,系为防止当事人滥用诉讼权利,不当损害他人合法权益而作出的规定,司法实践中,财产保全的申请人对自身权利的衡量与人民法院最终认定之间存在差异,当事人认为合理的诉请不为人民法院认定支持的情况并不鲜见,将上述法律规定认定为《中华人民共和国侵权责任法》第七条规定的无过错责任,在申请人败诉的情况下,即认为构成“申请有错误”,并一概要求申请人承担申请财产保全错误的赔偿责任,不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零五条的立法本意。因此,该条法律规定的“申请有错误”,应当理解为不仅包括人民法院的裁判结果与申请人诉讼请求之间存在差异,申请人的诉讼请求未能全部得到人民法院支持的客观方面,亦应包括申请人主观上存在故意或重大过失等过错的主观方面。即法律规定的申请财产保全错误损害赔偿责任,应当适用一般侵权责任过错归责原则,而不能仅依据裁判结果来认定责任的成立与否。”
由此可知,错误保全构成的前提条件之一是保全人存在故意或重大过失,错误保全实际上属于一般侵权行为,保全人需存在主观上的过错时方才承担因保全所导致的损害赔偿责任。
 案中无任何证据显示甲公司申请保全时存在故意或重大过失的主观过错,因此不能认为甲公司构成错误保全。
其次是关于损失问题, 乙公司主张其存在利息九万元损失, 由于本案中采取的保全措施为冻结250万元银行存款, 可推理出,该损失根本不存在。
依中国人民银行与最高检、最高法的联合通知中规定:“被冻结的款项,不属于赃款的,冻结期间应计付利息,在扣划时其利息应付给债权单位;属于赃款的,冻结期间不计付利息,如冻结有误,解除冻结时应补计冻结期间利息。”以及最高人民法院经济审判庭1992年9月25日《关于银行应否支付企业存款被冻结期间利息问题的复函》规定:“企业在银行的存款被司法冻结后,这笔存款对该企业而言,不能参与资金周转、产生经济效益,但这笔存款仍由银行支配,参与银行资金的周转。因而只要这笔存款是在计息帐户的,银行应当按照存款付息的规定,按期计付利息”。
可知被冻结的存款如果是计息帐户的,在被冻结期间,银行仍付给其利息。也就是说,理论上,在本案所涉款项冻结期间,仍然正常计息,虽然这个利息暂时不能使用,但是不等于利息损失。并且,理论上说,冻结前是何种存款状态,则计算利息仍应按照该状态计息,譬如若冻结前是活期存款,则仍然按照活期存款计息;冻结前是理财产品,则仍应按照理财产品利息计息;冻结前是定期存款,则仍应按照定期存款计息。那么,乙公司实际上并不存在损失。
我国《保险法》第二条规定:“ 本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
由此可知,财产保险公司承担保险金给付责任的前提是:1、发生了约定的保险事故;2、该保险事故造成了财产损失;
本案中涉及到的险种是诉讼保全责任保险该险种承保的保险事故是申请错误”、损失是“致使被申请人遭受损失”。只有具备了这两个前提,才能要求保险公司给付诉讼保全责任保险金。
然而,结合前面阐述我们可知甲公司并不构成错误保全,自然也不符合构成保险事故的条件,乙公司无法证明其损失的存在因此保险事故尚未构成、承保损失尚未出现,所以乙公司并不符合理赔的条件不能要求保险赔偿金。
 
 
 
北京格丰律师事务所 合伙人  郭玉涛律师
 
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