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精彩案例
 
被保险人残疾事故,却要求死亡保险金赔偿,被法院驳回
发布时间:2018-03-18 作者:

被保险人残疾事故,却要求死亡保险金赔偿,被法院驳回
 
 
 
被保险人范先生意外导致残疾,要求保险公司赔偿保险金,但是某险种仅承保死亡报险事故,经我们代理保险公司进行诉讼,法院判定不构成保险事故,驳回了范先生的诉讼请求。
一、基本案情
范先生与保险公司之间存在多个保险合同,本案所涉保险合同为附加意外伤害保险,保险金额为40万元,保险费为680元。
  2015年 范先生在银行二楼通往一楼的楼梯上踩空摔倒,住院10天,出院诊断为:左肱骨近端骨折、左腕舟状骨骨折。遂要求保险公司赔偿保险金8万元,并向北京铁路运输法院提起诉讼。
 三、本案不构成保险事故
  我们接受保险公司委托后,研究案情发现, 本案不构成保险合同合同承保的保险事故,范先生依法不能申请保险赔偿金。
我国《保险法》第二条规定:本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为
 保险金的索赔、给付均以保险事故的发生为要件,如果不存在保险事故、或者不构成保险事故、或者不满足时间的要求,则即便被保险人存在损失,也不能要求给付保险金。直白一点,就是说,如果被保险人疾病、伤残属实,但是这个疾病或者伤残未达到合同约定的年龄、期限等条件”,那么也不构成保险事故,也无权要求给付保险金。
本案所涉附加意外伤害保险,保险合同第2.2条中,规定的很明确,这个险种的保险责任,仅仅承保意外身故、意外全残。在第9.4条中,对于“全残”的定义进行了解释与描述,包括失明、肢体缺失、机能完全丧失等情形。也就是说,只有身故、全残才属于本合同承保的保险事故范围。
而范先生的伤情仅为骨折,显然完全不符合“全残”的任何医学定义以及法律定义、合同定义等,仅仅是10%的伤残等级。所以,虽然范先生的确因意外伤害导致残疾,的确有了身体、心理上的痛苦,对此保险公司以及我本人对冯先生表示深切的同情, 但是就本案而言,本案所涉保险合同,并不承保部分残疾、比例残疾等保险事故, 因此我们认为冯先生之伤情以及残疾程度,不符合本合同约定的保险事故形成要件和标准,因此不构成本案所涉险种的保险责任。
二、审理结果
 
 
经我们向法院历陈,法院经过审理后,做出2018京7101民初58号民事判决书,法院认为,经查,本案保险合同中的意外险承保范围非常明确,即因意外导致的身故与全残,而原告的伤情仅为左上肢功能丧失或受限,显然不属于合同约定的承保范围,即保险事故并未发生。原告请求被告按照基本保险金额的20%赔偿残疾保险金缺乏合同依据,本院不予支持。遂判决驳回范先生的诉讼请求。
 
 
 
 
北京格丰律师事务所 合伙人  郭玉涛律师
 
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