设为首页 加入收藏
首 页 | 本所介绍 | 新闻动态 | 精彩案例 | 保险法领域 | 房地产法领域 | 其他领域
上海旅行社 有机玻璃雕刻
本所介绍

本专业保险律师网站系由北京格丰律师事务所建立,由本所郭玉涛律师负责。     格丰律师事务所一、格丰概况 北京格丰律师事务所(简称“格丰”)于2002年设立于北京,是由一批中国精英律师组成的合伙制律师事务所,致力于为中国精英客户提供全方位的法律服务。格丰律师有着非常丰富的诉讼业务与非诉业务的法律服务...     <查看详情>

当前位置:首页 >> 保险法领域 >> 正文 (返回上页)
保险法领域
 
不能随意认定保险诈骗罪
发布时间:2016-11-17 作者:

不能随意认定保险诈骗罪
 
 
 驻马店人洪涛于2007年在新华保险公司投保健康险。2010年6月,确山县人民医院检查出其有肝癌后申请理赔,公司理赔10万元。后,洪涛被告人洪涛隐瞒自己患有重大疾病,分别与与中国人寿、长城、太平洋、太平、生命、泰康保险公司签订重大疾病保险合同, 并要求保险理赔,但是保险公司发现后拒赔。
  驻马店市驿城区人民认为,被告人洪涛以非法获取保险金为目的,明知身患肝癌不能投重大疾病保险,却故意隐瞒事实真相,在同一时间段内,分别向多家保险公司投重大疾病保险,意图骗取保险金766875.74元,数额特别巨大,其行为已构成保险诈骗罪。于20151月30日作出(2015)驿刑初字第38号刑事判决,判处洪涛有期徒刑五年六个月,并处罚金人民币五万元。洪涛不服,提起上诉,驻马店市中级人民法院二审维持原判。
 
 
 
(律师评析)
这个案件我认为是错判,洪涛的行为的确错误,但是不构成保险诈骗罪。
我国《刑法》第三条明确规定:“法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑”。这个,也就是罪刑法定原则,是刑事立法、司法的基本原则,必须得以遵守。
如果要认定洪涛构成保险诈骗罪,就必须认定洪涛的行为符合法律明确规定的某种保险诈骗罪罪行。这里提及的法律,指的就是《刑法》、《保险法》两部法律,在这两部法律中,均规定了保险诈骗罪的罪行表述。
我国《刑法》第一百九十八条规定:“ 有下列情形之一,进行保险诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产:(一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度,骗取保险金的;(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。       
有前款第四项、第五项所列行为,同时构成其他犯罪的,依照数罪并罚的规定处罚。   
   单位犯第一款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件,为他人诈骗提供条件的,以保险诈骗的共犯论处。
我国《保险法》第一百七十六条规定:“ 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一,进行保险诈骗活动,尚不构成犯罪的,依法给予行政处罚: 
(一)投保人故意虚构保险标的,骗取保险金的;   (二)编造未曾发生的保险事故,或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金的;     (三)故意造成保险事故,骗取保险金的。      
保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件,为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的,依照前款规定给予处罚。 ”
那么法院认定洪涛到底构成哪类什么保险诈骗罪呢?在两审的判决、裁定中,法院表述:经查,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第(一)项规定,投保人故意虚构保险标的,骗取保险金数额较大以上的,构成保险诈骗罪。保险法第12条规定,人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。本案中,洪涛投保时向保险人隐瞒自己已被诊断为肝癌的真相,虚构身体健康的事实,致使保险人在违背真实意思的情况下与其订立保险合同,属于虚构保险标的,而后以患有肝癌为由向保险人申请理赔,意图获取保险金,其行为完全符合保险诈骗罪的构成要件。
洪涛到底是否构成虚构保险标的呢?
我国《保险法》 第十二条规定:“人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。      财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。      人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。      财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。      被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。      保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。  ” 
何为虚构保险标的?我认为,所谓虚构保险标的,应该是指无中生有,本来没有这样的标的,却谎称有这样的标的,从而在虚假的标的上确立虚假的保险法律关系,这就是虚构保险保险标的。譬如,明明是没有楼,却为虚假的楼投保火灾保险;明明没有某个人存在,却为虚假的人投保大病保险;明明人已经死亡,却为死去的生命投保终身寿险等,这些都是虚构保险标的。
如果说,保险标的是真实存在的,但是却有某种瑕疵被隐瞒,这个不算是虚构保险标的。譬如,某个楼客观存在,但是价值基本为零,却为其投保火灾保险。某个人的确存在,但是百病缠身,却为其投保大病保险;某个人眼看就要死去,却为其投保以死亡为给付条件的保险等,这些保险标的确实存在瑕疵,投保的时候也隐瞒了瑕疵,但是保险标的本身是客观存在的,这就不能算是虚构保险标的。
有没有、好不好,这是完全不同的概念。
我们为什么能这么肯定呢?因为在保险法中,实际上是允许这样的隐瞒瑕疵行为出现,并且法定了民事惩罚机制、甚至法定了宽恕机制。
我国《保险法》第十六条规定:“ 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。        投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。           前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。          投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。          投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。          保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。       保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 ”
可见,《保险法》已经预见到了这样隐瞒保险标的瑕疵的行为,不仅在法律中设计了惩罚措施,例如不退还保险费、不给予保险赔偿金等,还设计了宽恕制度,例如在某种情况下,保险公司还要退还保险费;某种情况下,自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同。
为什么会有这样的制度呢?因为这种隐瞒保险标的瑕疵的行为,是一种民事行为,其主管恶性与犯罪行为有本质区别,所以才有民事惩罚后果、民事宽恕后果。
如果认定这种隐瞒保险标的瑕疵的行为属于犯罪行为,难道仅仅民事惩罚就完事了吗?难道过两年之后,这种犯罪行为就合法化了吗?这显然是荒谬的。所以,这种隐瞒保险标的瑕疵的行为不可能属于犯罪行为。
对于人身保险而言,保险标的是人的寿命和身体。洪涛的行为确实不对,其应该受罚,例如其交纳的保险费就算白扔了,其得不到保险理赔,这算是活该。但是其没有虚构保险标的,其生命与身体是客观真实存在的,其不构成保险诈骗犯罪,不应该得到徒刑、罚金之类的刑罚。所以,本案我认为是错案。
 
北京市理格丰律师事务所 合伙人  郭玉涛律师,
电话010—82845603 ,13701162475 ,官网 www.lawyer-guo.com,专业、高效地帮您处理各种涉及保险、金融领域纠纷,办理涉及人身保险、财产保险、责任保险、保证保险、信用保险等诉讼及仲裁,维护您的权益,为您争取最大利益。
 
 

友情链接
我的信箱  |  联系方式  |  刊登广告  |  使用说明  |  豁免条款
京ICP备14000852号-1
保险法律师 电话: 82845471 / 72 手机: 13701162475
Copyright 2006 www.lawyer-guo.com Brilliance Inc. All rights reserved.
网站建设:清木源科技
您是本网第 位客人