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精彩案例
 
多方调查,为客户止损8000万元
发布时间:2015-02-03 作者:

多方调查,为客户止损8000万元
2012年2月14日,我们受一家担保公司客户委托,代理一桩借款担保合同纠纷案件,由北京市第二中级人民法院受理。
这个案件是北京农村商业银行股份有限公司十八里店支行诉担保公司、北京泰和瑞利商贸有限公司、王亚平借款合同纠纷一案。 
2008年7月14日,北京农村商业银行股份有限公司十八里店支行(以下简称“十八里店支行”)与北京泰和瑞利商贸有限公司(以下简称“泰和瑞利公司”)签订编号为2008十八里店企综00079综合授信协议,向泰和瑞利公司提供2.49亿元综合授信额度的借款和票据承兑。
同日, 十八里店支行与担保公司(以下简称“担保公司”)签订编号为2008十八里店企保00079保证合同,约定由担保公司为前述综合授信协议项下的全部债权提供最高额担保。
同日, 十八里店支行与王亚平签订编号为2008十八里店企保00079-1保证合同,约定由王亚平为前述综合授信协议项下的全部债权提供最高额担保。
从2009年1月19日开始, 泰和瑞利公司以钢材贸易为名,在前述授信额度内,向十八里店支行申请六次承兑汇票业务、两次流动资金贷款业务,最终造成本金1.2亿余元无法收回。
我就该案相关刑事案件问题收集证据、了解案情。经多方询问, 我们找到了刑二庭的法官, 经过深入的交谈和沟通,我了解到了这个案件的以下事实:王燕、王亚平贷款诈骗案,一审是朝阳区法院,二审在北京市第二中级法院,现在案件还没有审结。
从我拿到的一审判决书看,我发现了很多对我们有利的线索。因为农商行很多干部和职员都作证,表明王燕进行贷款诈骗时候,银行方面明明发现了很多问题,但是在上级领导的压迫下,反而帮助王燕掩盖问题、促成其诈骗成功。因此,我相信这个案件中,一定存在银行与借款人内外勾结、骗取担保公司提供担保的情形。
但是,据我了解到,原来农商行CBD支行行长田军等人,由于与胡毅一起进行巨额贷款诈骗,已经被抓了,并且在北京市第二中级人民法院一审审理完毕,作出了(2010)二中刑初字第1138号刑事判决书,这些犯罪分子均获重刑。 
经公安机关调查后发现,十八里店支行、泰和瑞利公司存在内外勾结、骗取银行贷款罪行。本案所涉及到的原来农商行CBD支行行长田军等人,由于与泰和瑞利控制人王燕、王亚平一起进行巨额贷款诈骗,北京市第二中级人民法院一审作出了(2010)二中刑初字第1138号刑事判决书,这些犯罪分子均获重刑。
 王燕、王亚平贷款诈骗案,一审朝阳区法院作出(2011)朝刑初字第941号刑事判决书,二审北京市第二中级法院作出(2012)二中刑终字第299号刑事判决书 。判决书中显示,王燕进行贷款诈骗时候,银行方面明明发现了很多问题,但反而帮助王燕掩盖问题、促成其诈骗成功。因此,这个案件中,存在银行与借款人内外勾结、骗取担保公司提供担保的情形。
现年53岁的王燕是北京市人,高中文化,案发前是北京泽润嘉源商贸有限责任公司、北京泰和瑞利商贸有限公司的实际控制人。2002年8月,她曾因犯行贿罪被法院判处有期徒刑3年,2004年3月26日刑满释放。此案另有4名被告人,其中,王亚平、马洁、彭明亮分别是泰和瑞利公司的法定代表人、会计、出纳;陈嘉源是泽润嘉源公司的法定代表人,也是王燕的儿子。
 朝阳法院一审查明,2009年1月至7月间,王燕指使彭明亮、王亚平、马洁,以泰和瑞利公司购买钢材需要融资为名,利用虚假的财务报表和伪造的购货合同等材料,先后多次从北京农村商业银行股份有限公司十八里店支行骗取承兑汇票共计1.8亿元;另骗取流动资金贷款4800万元。
  2009年3月至12月,王燕伙同陈嘉源,以泽润嘉源公司购买钢材需要融资为名,利用虚假的财务报表和伪造的购货合同等材料,从北京农商行亚运村支行又骗取承兑汇票2.5亿元。后在王燕的支配下,上述资金被挪作他用,至案发时共有2.3亿余元本金未归还。
  朝阳法院认为,王燕等5人分别构成“骗取贷款、票据承兑罪”及“骗取票据承兑罪”。其中王燕为主犯,其余4名被告人为从犯。法院一审判处他们有期徒刑5年6个月到一年9个月,并各处罚金。王燕随后提出了上诉。
    据悉,王燕之所以作案成功,与北京农商行多位领导的帮助有关。时任北京农商行朝阳支行副行长、CBD支行行长的田军证言称,他曾为王燕公司在贷款过程中提供帮助,并收受对方好处费。
  时任十八里店支行行长的朱立国证言称,王燕在该行做票据承兑和流动资金贷款时,该行审查不严格,只是履行手续,没有对泰和瑞利公司钢材贸易合同的真伪进行调查;该支行的信贷员景某也称,其在经办泰和瑞利公司授信业务时,行长朱立国曾指示:“泰和瑞利公司是大客户,让抓紧办理手续。”
  此外,北京农商行亚运村支行的客户经理马某称,其在调查泽润嘉源公司的基本情况过程中,认为该公司存在风险,如公司财务报表改动较大,去公司实地调查只给看财务报表,不给看公司账目。其向时任亚运村支行行长的崔进反映过,崔说:“这是老客户,一直合作,没有问题。”
  上述银行人员中,田军因涉嫌向一家担保公司的董事长违法发放贷款7.08亿余元并收受对方710万余元贿赂,目前正在司法程序,朱立国也涉及该案。
基于以上事实,十八里店支行于2011年12月22日,向北京市第二中级人民法院提起民事诉讼,要求泰和瑞利商贸公司、担保公司、王亚平连带偿还1.2140亿余元的本金,另承担相应利息。二中院受理后,我尽量与法院沟通,希望这个案件等到所有的刑事案都已经审理完毕后,再审理我们这个贷款纠纷案,这样对担保公司缓和目前的经营危机和困难有所帮助。后,十八里店支行于2013年撤诉。
2013年4月15日,十八里店支行再次就前述事实向北京市二中院提起诉讼,要求泰和瑞利商贸公司、担保公司、王亚平连带偿还1.1475亿余元的本金,另承担相应利息。 二中院受理后,我们向法院提出了调取证据申请书,后,十八里店支行于2013年8月份撤诉。
现十八里店支行就前述事实再次起诉,但是仅仅起诉两次流动资金贷款业务所涉逾期本金4320万元,所选择的法院乃是区级北京市朝阳区人民法院。
在我们此前的调查证据压力下,此次银行仅仅提出了4000余万元的诉讼请求,其余的8000万元标的被迫放弃,不再提出了。
此案目前尚在审理之中。
 
北京市理格丰律师事务所  郭玉涛律师   13701162475
 
  
 

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